廿幾歲起月供千元危疾保險，三十歲後 claim 過百萬

一個關於「後悔 cut 保險」但又慶幸冇 cut 晒嘅真實故事

好多人二十幾歲買保險，都覺得「好似唔需要」

2015 年，小妹做保險無耐，一直好堅持兩件事：

• 錢要有保障（儲蓄）
• 人都要有保障（醫療、危疾）

當時有位客人，fresh grad，啱啱出嚟做嘢。
本身只係想簡單買份醫保：

睇醫生、做手術有得 claim 就得。

經過詳細分析後，我哋建議佢加埋危疾保險，原因好簡單：

• 年輕入場，保費平
• 人生好長，唔係所有風險都可以預計
• 有大事發生時，唔使一邊醫、一邊撲水、一邊等 claim

年輕人合理嘅保險預算，其實唔係亂嚟

當時佢份保障配置大概係：

• 每年保費：約 $10,000
• 對單身 fresh grad 嚟講
  👉 合理醫療保費預算 ≈ 一年用 0.5–1 個月人工（約 50%–120%）

但幾年落嚟，佢開始有一個好常見嘅想法：

「我覺得癌症機率好低，不如 cut 咗啲？
又加價，又好似拎唔返錢。」



「慳錢」vs「少保障」，其實好難同後生仔講清楚

我解釋過好多次：

• 非終身保障
• 年輕買 → 平
• 年紀大 → 貴
• 畀錢就有保障，唔畀就咩都冇

亦同佢計過：

• cut 咗可以慳幾多
• 同時會失去啲咩保障

但結果係——
👉 第二年，佢 cut 咗癌症治療保險。

嗰份保障其實係：

• 只針對癌症治療
• 每症 100 萬
• 終身最多 300 萬
• 每年保費大概 $1,000

對好多後生人嚟講，真係會覺得：

「咁低機率，算啦。」



三十歲之前一切相安無事，直到一個 WhatsApp

幾年後，我轉咗公司。
正式離職係三月，四月就收到佢 message：

「摸到乳房有硬塊，應該點做？」

好彩，發現得早。
做手術、復健，一切順利。

但現實帳單好殘酷：

• 醫療費用：約 28 萬
• 醫保賠償：約 16 萬
• 賠償率：56%

原因好典型：

• 手術愈簡單，限額反而愈低
• 雜費、住院費好容易爆

👉 如果當年只買醫保，
差額 12 萬要自己畀。

好在佢冇 cut 晒所有保障

最後：

• 前後交咗 12 萬保費
• 危疾一次過賠返 一百幾十萬

結果係：

• 可以安心請假休養
• 專心復健
• 無需因為錢逼自己太早返工

做保險做耐咗，會迷惘，但有啲事好清楚

老實講，做保險真係會迷惘：

• 儲蓄紅利派唔派到，唔係 agent 控制
• 市況唔好，返唔到數又怕客人失望
• 好多單供完頭幾年就變成「孤兒單」

但我更加明白——
好多人買保險，其實唔係為張紙，
而係有事時，想搵到一個人問。

所以：

• 孤兒單我唔介意義務幫
• 原 agent 離職、失聯都可以
• 更加唔會主動 ghost 客人

如果你想搵一個唔 hard sell 嘅 agent

如果你想要嘅係：

• 唔逼你即刻買
• 畀到足夠專業分析
• 問完可以慢慢諗
• 有事真係會回覆你

👉 可以搵我傾下。

Disclaimer：
呢單 case 如有任何批評，請對準我。
第一次買保險嘅人唔係專家，
溝通責任，永遠喺我身上。🫡



延伸閱讀：
1️⃣ 畀十五十六想買保險嘅後生仔

• 《二十幾歲買危疾保險係咪真係多餘？我而家點睇》
• 《點解醫保永遠賠唔足？三個多數人忽略嘅位》

2️⃣ 畀想 cut 保險嘅人

• 《想 cut 保險之前，請先問自己呢三條問題》
• 《慳一年一千蚊，可能換嚟十幾萬風險》

3️⃣ 畀對 agent 有戒心嘅人

• 《唔 hard sell 嘅保險 agent 真係存在？》
• 《買保險，其實係揀產品，定揀人？》

4️⃣ 常見問題

• 《醫保 vs 危疾保險：功能、風險同現實差距》
• 《孤兒單係乜？如果原 agent 離職你可以點做》